客户来找我时，钱已经汇出去了。四万美元，一批不锈钢制品的定金，三天前打进了一个香港账户。供应商的微信不回，阿里巴巴店铺还在，页面上写着深圳公司、金牌供应商、四年交易记录。问题是，收款账户的户名叫 “Sincere Global Trading Co., Limited”，而客户以为自己正在交易的，是另一家注册在深圳的公司。那家公司的中文名，他从头到尾都没认真看过。

这类事情最让人沮丧的地方在于：大多数本来可以避免。花几百美元、一个下午，把几个关键点查清楚，很多损失就不会发生。可一旦定金到账，你的谈判筹码会少很多。真正能保护你的动作，基本都发生在打款之前。

下面这份清单，是我在处理涉华采购纠纷时反复会看的东西。我按风险优先级排了一遍：越靠前，越不该跳过。

先搞清楚你到底在付钱给谁

中国的贸易体量很大。2024 年，中国货物出口 25.45 万亿元人民币，同比增长 7.1%，全年货物贸易总额达到 43.85 万亿元（海关总署数据）。绝大多数交易都能正常完成。出问题的那些，常常不是因为买家完全没查，而是没有确认对面那个主体在法律上到底是谁。

在中国大陆，一家公司真正的身份，是它的中文注册名称和 18 位统一社会信用代码。不是网站上的英文名，不是平台店铺名，也不是业务员邮件签名里的品牌名。英文名可以用于对外沟通，但它通常不是公司登记机关确认的法律名称。

所以第一步很简单：让供应商提供营业执照，把上面的统一社会信用代码抄下来，自己到国家企业信用信息公示系统（通常叫 GSXT，gsxt.gov.cn）查询。查出来的公司名称、代码、登记状态，要和营业执照一字不差地对应上。

一定要自己查，不要只看对方发来的截图或 PDF。一个看起来很像真的执照文件，并不难伪造。

公示系统至少能帮你确认几件事：

  • **登记状态。**如果显示 “吊销”、“注销” 或其他异常状态，先暂停交易。
  • **经营范围。**如果对方卖的是锂电池，经营范围却主要是服装批发，你需要问清楚它到底扮演什么角色。
  • **注册资本。**这一项要理解清楚。2024 年 7 月 1 日生效的新《公司法》要求，有限责任公司的股东原则上在公司成立之日起五年内缴足认缴出资；此前成立、缴资期限过长的公司，也要在 2027 年 6 月 30 日前调整到位。也就是说，一家公司显示注册资本 5000 万元，并不等于账上就有 5000 万元现金。注册资本更多反映的是股东出资义务，不是公司当前的赔付能力。

查到主体存在，只是第一步。它不能证明对方一定有生产能力，也不能证明它财务健康、履约可靠。但如果连这一步都没做，你可能连自己该向谁主张权利都说不清楚。

必须对上的三个名字

有一条规则很朴素，也很有用：营业执照上的主体、合同上的签约方、银行账户的户名，三者必须对应同一个法律主体。

只要这三个名字不一致，就不要急着付款。很多诈骗和后续纠纷，都是从这里开始的。

最常见的版本，是供应商让你打到个人账户，或者打到一家名称略有出入的公司账户，再给出一个听起来合理的解释：公司账户在维护，这个季度有税务安排，工厂账户正在审计，先打给老板或关联方，内部再处理。问题是，一旦钱进入个人账户，追回难度会大幅上升。你没有清晰的公司付款链条，也很难证明这笔款项确实支付给了合同相对方。

离岸收款账户更容易让人放松警惕。很多中国外贸公司确实会使用香港公司收款，这本身不一定有问题。但如果你核实的是大陆工厂，合同签的是香港公司，收款的也是香港公司，那你面对的已经是另一个法律主体、另一个司法管辖区。它可能没有工厂、没有资产，也未必承担大陆工厂的履约责任。

如果供应商坚持使用香港或其他境外公司收款，就把这家公司也当作独立交易方审一遍：查它的注册信息、确认它和实际生产方的关系，并在合同里写清楚谁负责生产、交付、质保和赔偿。不要用一句 “这是我们集团公司” 带过。

付款上，尽量只付对公账户。账户户名应当和你核实过的供应商注册名称一致。合同里也要写明：货款只能支付到公司名下账户；如需变更收款账户，必须书面通知，并通过你已经掌握的固定联系方式再次核实。

这几年，改账户诈骗越来越常见。有人混进邮件往来，用几乎一样的签名档和语气发来一份 “更新后的银行信息”。买家照着汇款，钱就进了另一个账户。账户变更这件事，不要只靠邮件确认。

如果你发现钱已经汇错，第一时间联系银行，要求尝试电汇召回。通常越早越有机会，24 到 48 小时内尤其关键。超过这个窗口，往往只能报警、报案、保留证据，再现实地评估追回可能性。

这份合同到底能不能约束对方

和中国供应商签合同，不是把英文采购条款发过去、对方签个名就结束了。一份真正有用的合同，至少要解决三个问题：合同对方是谁、合同有没有被公司有效确认、发生争议后在哪里解决并怎么执行。

先说公章。很多外国买家低估了中国公司印章的重要性。在中国商业实践里，公司公章通常是确认公司意思表示的核心凭证。盖了真实公章的合同，即使没有法定代表人签字，也通常更容易证明合同对公司有约束力。反过来，如果合同上只有一个业务员的签名、没有公章，一旦出事，你可能还要先证明这个人有权代表公司签约。

所以，合同上要写供应商的完整中文注册名称，并要求加盖公司公章。公章通常是红色、圆形，边缘是公司的完整注册名称。章上的名称要和营业执照一致。

再说语言。合同最好做成中英双语，并约定以中文版为准。很多外国买家不喜欢这一点，我理解，因为这意味着真正起决定作用的文本并不是他们最熟悉的语言。但如果争议在中国法院或仲裁机构解决，中文文本会更直接、更可控。与其到开庭时再争一条英文条款应该怎么翻译，不如在签约前就把中文版本审清楚。

然后是争议解决条款。这里最容易犯的错，是选择买家自己国家的法院和法律，因为听起来更安全。问题在于，即使你在本国法院赢了，如果供应商主要资产在中国，而中国和该国之间没有可操作的判决承认与执行安排，那判决可能很难落到钱上。

更务实的选择，通常是把争议交给中国或香港的仲裁机构处理，例如 CIETAC（贸仲）等。中国仲裁裁决在中国境内可以申请执行，也可以依据《纽约公约》在 170 多个国家和地区寻求执行。我在本系列第四篇里专门讲过这个问题，这里只提醒一点：仲裁不是一句 “有争议就仲裁” 就够了。要写清楚机构、仲裁地、适用规则和语言。

我见过不少合同写着：争议 “可提交仲裁或者向法院起诉”。这看起来给了双方选择空间，实际上可能制造更大的不确定性。在中国法下，仲裁条款如果不能明确排除法院管辖、不能确定仲裁机构，存在被认定无效的风险。不要写选择题。指定一家机构、一个仲裁地、一套规则。

供应商不会主动告诉你的历史

一家公司可以真实存在，公章也是真的，收款账户也对得上，但仍然不一定值得信任。登记系统主要告诉你它有没有注册，不会告诉你它过去有没有违约、有没有长期欠债、有没有被别人追着打官司。

这些信息要去法院和执行数据库里看。

第一个是中国执行信息公开网（zxgk.court.gov.cn）。这里可以查失信被执行人等执行信息。到 2025 年初，公开名单上的失信被执行人超过 850 万。如果供应商本身，或者它的法定代表人个人，已经出现在相关名单里，你至少要停下来问一句：它为什么没有履行已经生效的法律文书？

第二个是中国裁判文书网。你可以查这家公司有没有被起诉过、被谁起诉、争议类型是什么。偶尔有一两起诉讼，不一定说明公司有问题；但如果一家工厂反复卷入质量纠纷、货款纠纷或执行案件，这就是很重要的风险信号。

也别只查公司。法定代表人、实际控制人、主要股东的名字也要搜一下。有些人会换公司继续做生意，单看当前主体并不够。

天眼查、企查查、启信宝这类商业平台很方便，适合快速初筛。它们会把工商变更、司法风险、股权结构和行政处罚做成更易读的页面。但关键事项，最好还是回到官方数据库再核一遍。商业平台是入口，不是最终依据。

是工厂，还是一个装成工厂的网站

采购平台上，很多 “工厂” 其实是贸易公司。它们接单后再转给别的工厂生产。这个模式本身不一定有问题，好的贸易公司也能提供选厂、沟通、质控和出口服务。关键是，你要知道自己到底在和谁合作，因为这会影响质量控制、责任承担和后续追索。

判断对方是不是实际工厂，很多线索都很具体：

  • 真工厂通常在工业区，有生产车间、仓库、设备和工人。
  • 注册地址如果是市中心写字楼，往往更像贸易公司或销售办公室。
  • 产品目录如果横跨电子、家具、纺织等完全不同的品类，要格外谨慎。
  • 对方如果一直拒绝视频看厂、第三方验厂或现场拍摄，需要解释得通。
  • 网站上的 ISO、BSCI 等证书，主体名称和地址应当和营业执照一致；如果对不上，可能是借用别人的证书。

订单金额只要到了值得认真对待的程度，就安排一次验厂，至少也要安排出货前验货。不要只靠平台页面、样品照片和业务员承诺来判断生产能力。

别凭信任打尾款

很多采购纠纷并不是货完全没发，而是货发出来了，但规格、质量、数量或包装不对。等你发现问题时，尾款已经付清，货也在路上，处理难度会马上变高。

付款条件要让你在看到货之前仍然握有筹码。常见的 30% 定金、70% 发货前付款可以用，但如果订单金额较大，最好改成 30% 定金、验货通过后付 60%、收货验收后付 10%。最后这 10% 不一定每个供应商都接受，但它能有效改变双方的激励。

30% 定金也不是随便来的。对很多订单来说，它足够覆盖部分原材料和开工成本，但又不至于让卷款跑路变得太有吸引力。付款结构本身，就是风控的一部分。

出货前验货一般安排在生产完成 80% 到 100%、大部分货物已经装箱时进行。第三方机构（例如 QIMA、SGS 等）通常按 AQL 抽样标准检查，并在一两天内出具带照片的报告。普通消费品在中国的验货费用，大约是每人天 300 到 420 美元。对一笔五位数美元的订单来说，这笔钱通常很值得。

如果你通过阿里巴巴交易，Trade Assurance（信用保障）确实能提供一定保护：货款托管，出现发货或质量问题时可以按规则申请退款。但要注意两点。第一，每家供应商有保额上限，订单金额超过保额的部分未必能覆盖。第二，一旦你绕过平台，直接把钱汇到供应商银行账户，平台保护通常就用不上了。页面上挂着信用保障标志，不等于线下付款也受保护。

剩下几项，也要在下单前定清楚

下面这些事项不一定每一项都复杂，但都不该留到出事后再补。

谁在法律上有权出口。不是每家工厂都有进出口经营权。很多工厂会通过有资质的外贸代理报关，这很常见。你需要知道报关单上出现的是谁的名字，因为这会影响单据、退税、海关沟通和后续追索。

**贸易术语（Incoterms）。**把贸易术语写进合同。对多数从中国进口的买家，FOB 往往是比较稳妥的默认值：卖方负责包装、内陆运输和出口报关，货物装船后风险转移给买方。EXW 会把中国境内运输和出口清关等事项更多推给买方，第一次下单时通常不建议轻易选择。

增值税发票。如果交易涉及出口退税，需要供应商开具符合要求的增值税专用发票，普通发票不够。退税率因品类不同，一般在 9% 到 13% 之间。发票真伪可以到税务总局发票查验平台（fapiao.chinatax.gov.cn）核验。

**知识产权。**如果你要把图纸、设计、品牌或包装方案发给供应商，最好在接触前就做好基础注册。中国商标和外观设计专利都采取申请在先的逻辑。CNIPA 外观设计专利官方费用约 500 元人民币；商标也要把英文名、中文名和主要变体一起考虑。不要等设计被抄、商标被抢注后再补救。我在供应商抄你设计那一篇里讲过完整处理思路。

**强迫劳动与制裁筛查，如果你出口到美国。**UFLPA 设立了一个可反驳的推定：与新疆或清单实体相关的货物不得进入美国。到 2025 年初，相关实体清单已达 144 家，美国海关据此扣留的货物金额也已经超过十亿美元。下单前，至少要把直接供应商对照当时有效的清单筛一遍；如果是高风险品类，再往上游追一两层。

这些核查到底要花多少钱

把这套清单走一遍，通常没有想象中贵。营业执照和工商信息核实可以自己免费做；执行和裁判文书检索也不收费；双语合同和仲裁条款可以请律师一次性搭好模板；外观设计专利的官方费用约 500 元人民币；一次普通验货大约三四百美元。第一单认真做下来，常常不到两千美元。后面有了模板和流程，成本还会更低。

相比之下，等钱汇错、货出错、主体对不上之后再处理，成本会高得多，而且不一定有结果。

开头那位客户，最后几乎没有可执行的路径。合同主体不清，公章没有，收款账户在境外，真正收到钱的公司和他以为的供应商不是同一个主体。催告函可以发，报案也可以做，但最有价值的时间点已经过去了。

核实供应商这件事不有趣，也不会带来立竿见影的成就感。它的价值，通常体现在一个坏结果没有发生。也正因为如此，很多人会跳过它。我的建议很简单：不要跳过。把它放在打款之前，而不是出事之后。

如果你正要给一家中国供应商下第一单，想在定金出去之前把合同、主体和付款条件再过一遍，可以联系我。打款前核查一次，成本通常只是事后处理纠纷的一小部分。

本文属于 “涉华供应链纠纷——每个买家都该知道的事” 系列。相关阅读：那条被你忽略的合同条款，可能让你付出一切、在中国仲裁，没你想的那么可怕。